Mettez vos investissements au service de vos objectifs !
Investir peut sembler complexe, mais en réalité, il existe plusieurs solutions accessibles pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers à court, moyen ou long terme. Que vous souhaitiez changer de voiture, financer votre mariage, acheter une maison, ou encore préparer votre retraite, il existe des options adaptées à chaque projet*.
Changer votre vieille voiture
L’achat d’une voiture est souvent un objectif à court terme. Dans ce cas, il faut privilégier des investissements peu risqués et facilement accessibles, comme des livrets réglementés ou d’autres comptes d’épargne sécurisés.
Financer votre mariage
Un mariage représente un événement important qui nécessite souvent une préparation financière conséquente. Pour cet objectif, il est préférable d’anticiper, en investissant sur une période de quelques mois à quelques années.
Acquérir un bien immobilier
Qu’il s’agisse d’une résidence principale ou secondaire, ou encore d’un investissement locatif, ce projet de s’improvise pas. Pour y parvenir, plusieurs options sont envisageables (emprunt, SCI, démembrement, etc).
Effectuer une reconversion professionnelle
Changer de métier ou se former à de nouvelles compétences peut être l’une des décisions les plus importantes de votre vie. Pour y arriver, certaines aides existent. Elles peuvent être alliées à des placements dédiés.
Planifier un
voyage
Qu’il s’agisse de pouvoir partir en week-end ou faire le tour du monde, voyager nécessite une préparation financière. Pour y parvenir, la mise en place d’une stratégie d’épargne à horizon moyen-long terme est indispensable.
Financer les études de vos enfants
Une large majorité de parents souhaitent financer les études de leurs enfants. Mal anticipées, ces dépenses peuvent repousser d’autres projets tels qu’un achat immobilier ou la préparation de la retraite.
Préparer votre retraite
La retraite est un objectif de long terme qui nécessite des investissements réguliers sur de nombreuses années. Plusieurs solutions peuvent vous aider à vous constituer une épargne pour votre retraite.
Anticiper sa succession
L’anticipation est essentielle pour garantir une transmission de votre patrimoine dans les meilleures conditions fiscales et juridiques. Faites-vous accompagner pour être sûr que vos volontés seront respectées.
La diversification des placements : une des clés pour investir
Livrets réglementés
Les livrets comme le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) ou le Livret d’Epargne Populaire (LEP) offrent un rendement modeste mais sécurisé, et l’argent est disponible à tout moment. Ce sont de bonnes solutions pour placer votre épargne de précaution.
Autres comptes d’épargne
Les établissements bancaires proposent de nombreux comptes. Ouvrir un autre compte d’épargne auprès d’une banque peut être un bon début pour commencer à épargner pour un projet à court terme. Vous pouvez demander conseil à un CGP pour être sûr que cette solution est adaptée.
Compte à terme (CAT)
Le compte à terme (CAT) est un compte bloqué. Il présente un rendement de l’épargne garanti à un terme convenu (entre 1 mois et 5 ans). Il n’est donc pas possible de faire de retrait pendant la durée convenue à l’ouverture du compte, sous peine de voir le rendement de votre épargne minoré.
Immobilier physique
Selon vos projets de vie, investir dans un bien immobilier peut constituer un achat intéressant pour vous constituer une base patrimoniale solide. Vous pouvez choisir d’acheter votre résidence principale ou secondaire, ou d’investir dans un immobilier locatif pour générer des revenus complémentaires.
SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)
Si vous ne souhaitez pas gérer un bien en direct, vous pouvez investir dans des SCPI, des parts de sociétés qui investissent dans l’immobilier. Accessibles à partir de petits montants, elles offrent un rendement régulier et vous pouvez recourir à un emprunt pour maximiser votre investissement.
Assurance vie
L’assurance vie est un produit d’épargne flexible qui permet de faire fructifier votre argent tout en préparant un projet moyen ou long terme et en anticipant votre transmission, avec des avantages fiscaux après 8 ans. Il peut être constitué d’un fonds en euros (sécurisé), et de supports en unités de compte.
Plan Epargne Entreprise (PEE)
Le plan d’épargne entreprise (PEE) est un système collectif d’épargne qui permet aux salariés et aux dirigeants de faire des placements avec l’aide de l’entreprise et un avantage fiscal. Les fonds déposés sur un PEE sont indisponibles pendant une durée de 5 ans, mais des cas de déblocage existent dans certaines situations.
Plan Epargne Actions (PEA)
Le PEA permet d’investir dans différents types d’actifs tels que les actions, les obligations, ou encore les ETF (placement qui suit l’évolution d’un indice boursier), avec des avantages fiscaux après 5 ans. Ces investissements offrent un potentiel de rendement plus élevé, mais sont également plus volatiles et donc plus risqués.
Plan Epargne Retraite (PER)
Le Plan Epargne Retraite (PER) est une solution intéressante pour préparer votre retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Vous pouvez investir dans des placements sûrs ou plus dynamiques, selon votre profil de risque. L’épargne accumulée est bloquée jusqu’à l’âge de la retraite, où elle pourra être versée en capital ou en rente.
Contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation permet de transmettre un capital tout en bénéficiant de la fiscalité de l’assurance vie en cas de rachat. Il peut être une bonne solution pour anticiper votre transmission, car il peut notamment faire l’objet d’une donation en pleine propriété ou en démembrement, et ne se dénoue pas au moment de la succession.
Private Equity
Si vous souhaitez diversifier davantage vos investissements, vous pouvez investir dans des secteurs comme le private equity aussi appelé « capital-investissement » (investir dans des PME ou TPE généralement non cotées). Les fonds sont bloqués pendant une durée variant généralement de 5 à 10 ans, et le ticket d’entrée est élevé.
Placements atypiques
L’or, l’art, le vin ou encore les investissements forestiers sont des exemples de placements qui peuvent être utilisés comme des instruments de diversification pour protéger et transmettre votre patrimoine. Cependant, ils comportent différents risques inhérents à leur nature, et il est important d’être accompagné pour faire les bons choix.
Comment bien investir en fonction de mes projets ?
Investir n’est pas une solution unique, mais plutôt une combinaison de choix adaptés à vos objectifs et à votre profil. Ainsi, il faut diversifier vos investissements en tenant compte la durée de votre projet ainsi qu’à votre tolérance au risque.
N’hésitez pas à consulter Amélie Lepetit pour vous accompagner dans la mise en place de votre stratégie d’investissement.
*Attention : l’accompagnement d’un professionnel tel qu’un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) ou un Conseiller en Investissements Financiers (CIF) est indispensable pour vous aider à définir clairement vos objectifs, et trouver les investissements les plus adaptés à votre situation et votre appétence au risque. Cet article est constitué d’exemples. Ils ne sauraient convenir à tout le monde et ne constituent en aucun cas des conseils en investissement. Seule une étude personnalisée et approfondie de votre situation pourra permettre de déterminer les investissements adaptés à votre profil.